크라우드펀딩: 다양한 크라우드펀딩 플랫폼의 원리, 종류, 장단점 분석

다양한 크라우드펀딩 플랫폼의 원리, 종류, 장단점에 대하여, 크라우드펀딩은 일반인들의 돈과 관심을 모아서 아이디어, 프로젝트, 기업 등에 투자하고 결과물을 공유하는 일종의 집단 금융 현상입니다. 이 방식은 금융 시장 전반에서 혁신적인 변화를 이끌어낼 뿐만 아니라 창업자들, 예술가들, 발명가들이 자료를 구석기자로 가질 수 있는 기회를 제공하고 있습니다.

실제로 최근 몇 년 동안 크라우드펀딩 시장은 눈부신 성장세를 보였습니다. 스타트업 투자, 소셜 이슈 해결, 아트 콘텐츠 제작 등 다양한 분야에서 크라우드펀딩이 활용되고 있습니다. 이 글에서는 크라우드펀딩의 원리를 이해하고, 서로 다른 종류의 크라우드 펀딩 플랫폼들의 특징과 장단점을 분석해 봅니다.

이를 통해 독자들이 크라우드펀딩에 대한 통찰력을 얻고, 적합한 플랫폼을 선택할 수 있도록 도움을 제공하는 것이 글의 목적입니다.

 

 

사진:  Unsplash 의 Camylla Battani

1. 크라우드펀딩의 원리

- 크라우드펀딩의 기본 원리 및 목적

크라우드펀딩은 여러 사람들의 소액 자금을 모아 큰 자금을 마련하는 방식입니다. 이 과정에서 일반 대중이 참여하여 창업자, 개발자, 예술가 등의 아이디어 또는 프로젝트에 자금, 관심, 후원을 제공합니다. 크라우드펀딩의 목적은 창의적이고 혁신적인 아이디어가 전통적인 자금 조달 방법에 얽매이지 않고 충분한 기회를 얻을 수 있도록 지원하는 것입니다.

 

- 기존 자금 조달 방식과 크라우드펀딩의 차이

기존 자금 조달 방식에는 은행 대출, 천재 지원, 사모 펀드, 벤처 캐피털 등이 있습니다. 이러한 방식들은 대규모의 자금을 필요로 하는 기업에게 유리한 반면, 초기 단계의 창업자나 개인 프로젝트에는 진입장벽이 높습니다. 전통적인 금융기관들이 높은 리스크를 감수하기 어려운 상황에서, 크라우드펀딩은 저비용, 저 리스크의 투자 방식으로 주목받게 되었습니다. 크라우드펀딩은 다음과 같은 특징이 있습니다.

 

1. 빠른 자금 조달: 인터넷을 통해 전 세계 사람들의 참여로 빠른 자금 조달이 가능합니다.

2. 직접적인 마케팅: 프로젝트의 성공 여부를 투자자들에게 직접 설득하여 충성 고객 기반을 구축할 수 있습니다.

3. 초기 비용 절감: 전통적인 금융 기관을 거치지 않아 초기 비용이 상대적으로 저렴합니다.

4. 리스크 분산: 소액 투자자들이 많이 참여하여 개별 투자자들의 리스크가 분산됩니다.

 

이처럼 크라우드펀딩은 기존 자금 조달 방식과 비교하여 저비용, 저 리스크, 참여자들과의 직접 소통 등의 장점이 있습니다. 이러한 특징들은 크라우드펀딩이 낮은 진입장벽으로 개인 및 소규모 기업들에게 기회를 제공하는 데 기여하였습니다.

 

2. 크라우드펀딩의 종류

- 보상형 크라우드펀딩 (Reward-based crowdfunding)

보상형 크라우드펀딩은 투자자들이 프로젝트에 후원금을 제공하고, 대신에 상품, 서비스 혹은 일종의 경험이 제공되는 방식입니다. 이 경우 상품이나 서비스를 사전에 구매하는 형태로 진행되며, 투자자들에게 금전적 이익을 제공하지 않습니다. Kickstarter, Indiegogo 등이 대표적인 보상형 크라우드펀딩 플랫폼입니다.

 

- 차입형 크라우드펀딩 (Debt-based crowdfunding)

차입형 크라우드펀딩은 투자자가 창업자나 개인에게 대출을 제공하는 방식입니다. 창업자는 투자자에게 원금과 이자를 지급하는 방식으로 상환합니다. 이 방식은 기업이나 개인이 전통적인 금융 기관 대신 빠르게 자금을 조달할 수 있는 방법을 제공합니다. LendingClub, Prosper, Zopa 등이 차입형 크라우드펀딩 플랫폼의 예시입니다.

 

- 지분형 크라우드펀딩 (Equity-based crowdfunding)

지분형 크라우드펀딩은 투자자들이 프로젝트나 기업에 자금을 투자하고, 대신에 해당 프로젝트나 기업의 지분을 얻는 방식입니다. 이 경우 투자자들은 기업의 성공에 따라 금전적인 이익을 얻을 수 있으며, 기업의 소유주로서 경영에 참여할 수 있는 권리도 가집니다. AngelList, CircleUp, SeedInvest 등이 지분형 크라우드펀딩 플랫폼으로 알려져 있습니다.

 

- 기부형 크라우드펀딩 (Donation-based crowdfunding)

기부형 크라우드펀딩은 투자자들이 사회적, 환경적 또는 개인적 목적을 위한 프로젝트에 자금을 기부하는 방식입니다. 이 경우 투자자들은 금전적 이익이나 물품, 서비스와 같은 대가를 기대하지 않습니다. 이 방식은 주로 비영리 단체, 개인의 질병 치료비, 자연재해 피해 복구 등에 활용되며, 유익한 목적을 가진 프로젝트에 대한 자금 조달을 돕습니다. GoFundMe, JustGiving 등이 기부형 크라우드펀딩 플랫폼의 대표적인 예입니다.

 

 

3. 주요 크라우드펀딩 플랫폼 소개

- Kickstarter

Kickstarter는 가장 유명한 보상형 크라우드펀딩 플랫폼 중 하나로, 창업자와 예술가들이 프로젝트를 위한 자금을 모을 수 있는 온라인 플랫폼입니다. Kickstarter는 다양한 카테고리의 프로젝트를 지원하며, 투자자들은 금전적 이익 대신 프로젝트의 성공에 따른 물품, 서비스, 경험 등의 보상을 받습니다.

 

- Indiegogo

Indiegogo는 Kickstarter와 비슷한 보상형 크라우드펀딩 플랫폼이며, 국제적으로 서비스하는 웹사이트입니다. Indiegogo는 스타트업, 개인 프로젝트, 사회적 기업 등 다양한 목적의 크라우드펀딩 캠페인을 지원합니다. 그러나 Kickstarter와 달리, Indiegogo는 목표 금액에 도달하지 못해도 수금한 자금을 창업자에게 제공하는 유연한 펀딩 옵션을 제공합니다.

 

- Wefunder

Wefunder는 지분형 크라우드펀딩 플랫폼으로, 일반 대중에게 경제적 이익을 제공하는 자금 조달을 지원합니다. 투자자들은 참여한 기업의 성공에 따라 금전적 이익을 얻을 수 있으며, 기업의 소유주로서 일정 권한을 행사할 수 있습니다.

 

- Kiva

Kiva는 간소화된 차입형 크라우드펀딩 플랫폼으로, 세계 각국의 소액 대출을 지원하는 미션을 가지고 있습니다. Kiva는 제3세계 국가 및 소득이 낮은 지역의 개인, 농가, 소규모 사업에 대한 소액 대출을 제공합니다. 일반 대중은 무이자로 대출 금액을 제공하고 원금을 회수할 수 있습니다.

 

- Patreon

Patreon은 예술가, 크리에이터, 유튜버 등 창작 콘텐츠 제작자가 정기적인 수입을 얻을 수 있는 플랫폼입니다. 팬들은 원하는 크리에이터에게 정기적으로 후원금을 지불하며, 이를 통해 여러 가지 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

- 기타 지역 및 업종별 플랫폼

국가, 지역, 산업에 따라 특화된 크라우드펀딩 플랫폼들도 있습니다. 예를 들어, SeedInvest와 CircleUp는 초기 단계의 기술 및 소비재 기업을 위한 지분형 크라우드펀딩 플랫폼입니다. GoGetFunding과 Crowdfunder는 사회적 사업과 기부 캠페인에 초점을 맞춘 크라우드펀딩 플랫폼입니다. 이 외에도 다양한 기능과 상황에 맞춘 크라우드펀딩 플랫폼들이 존재합니다. 크라우드펀딩: 다양한 크라우드펀딩 플랫폼의 원리, 종류, 장단점 분석

 

4. 각 플랫폼의 특징 및 비교

- 대상 프로젝트 및 산업 분야

각 크라우드펀딩 플랫폼은 특정 프로젝트 및 산업 분야에 초점을 맞추고 있습니다. 예를 들어, Kickstarter와 Indiegogo는 창작, 기술, 게임, 필름 산업 등 크리에이티브한 프로젝트들을 지원하는 반면, Wefunder, SeedInvest, CircleUp과 같은 지분형 플랫폼은 초기 단계의 기술 및 소비재 기업을 지원하고 있습니다.

 

- 펀딩 규모 및 기간 제한

프로젝트의 규모와 펀딩 기간은 플랫폼에 따라 다릅니다. 일부 플랫폼들은 펀딩 목표 금액에 도달해야 자금을 지급하는 올오어낫싱을 추구하며, 다른 플랫폼들은 유연한 펀딩 옵션을 제공합니다. 예를 들어, Kickstarter는 올오어나 싱 정책을 따르고, Indiegogo는 유연한 자금 수령 옵션을 제공합니다.

 

- 플랫폼의 수수료, 정책 및 지원 서비스

각 플랫폼은 수수료와 정책이 다릅니다. 일반적으로, 플랫폼은 성공적인 캠페인의 총 펀드 중 일정한 비율을 수수료로 받는 방식으로 운영됩니다. 또한, 프로젝트를 발굴하고 후원된 팀들에 대한 홍보, 지원 서비스 및 컨설팅이 다양하게 제공됩니다.

 

- 성공률 및 추진력 지표

플랫폼별로 프로젝트 성공률과 추진력이 다를 수 있습니다. 성공률은 펀딩 목표에 도달한 프로젝트의 비율을 의미하며, 추진력은 후원자 및 펀딩 환경에 따라 달라집니다. 특정 플랫폼에 대한 성공률과 추진력은 그 플랫폼의 인지도 및 지지를 나타내는 중요한 지표로 간주됩니다.

 

- 지역적 및 업무적 화범

플랫폼들은 국제적 또는 특정 국가/지역에 초점을 맞추고 있을 수 있습니다. 국제적 플랫폼은 세계적인 시장을 겨냥하지만, 국내 및 지역적인 플랫폼은 특정 문화와 시장에 대한 이해를 기반으로 서비스를 제공합니다.

 

- 투자자의 옹호 및 자금 조달 책임

크라우드펀딩 플랫폼은 투자자들의 옹호와 자금 조달에 대한 책임을 각기 다르게 접근합니다. 일부 플랫폼들은 행자들의 개인정보 보호와 보안 강화에 힘쓰며, 플랫폼을 사용하는 프로젝트들이 적합한 규제를 준수하는지 확인하기 위한 노력을 기울입니다. 이는 행자들의 신뢰를 확보하고, 발생할 수 있는 문제를 최소화하는 중요한 요소입니다.

 

 

6. 크라우드펀딩의 장단점 및 리스크 분석

- 펀딩자와 창업자에 대한 장단점 분석

장점:

펀딩자:

1. 소액으로 창의적인 아이디어에 투자할 기회를 얻음

2. 금전적 이익, 상품, 서비스를 얻거나 사회적 기어감을 느낄 수 있음

3. 투자 리스크 분산과 다양한 투자 포트폴리오를 구성할 수 있음

 

창업자:

1. 전통적인 금융 기관에서 자금을 모으기 어려운 사람들에게 기회 제공

2. 금융 기관의 엄격한 심사 절차를 피할 수 있음

3. 초기 비용 절감과 보다 짧은 자금 조달 기간

4. 후원자들과 직접적으로 소통하여 충성 고객을 얻음

 

단점:

펀딩자:

1. 프로젝트 신뢰성이 낮아 투자 리스크가 존재함

2. 보상이 지연되거나 전혀 받지 못할 수도 있음

3. 정보 불균형으로 인해 투자 판단이 어려울 수 있음

 

창업자:

1. 프로젝트의 공개로 경쟁자에게 정보 노출 위험이 있음

2. 프로젝트가 실패할 경우 투자자들로부터 손실에 대한 책임이 생길 수 있음

3. 프로모션 및 마케팅 비용이 따로 발생할 수도 있음

 

- 크라우드펀딩의 실패요인

1. 프로젝트 목표가 현실성 없거나 불분명한 경우

2. 펀딩 목표 금액이 과도하게 높은 경우

3. 투자자에게 충분한 보상을 제공하지 않는 경우

4. 마케팅 전략이 부족하거나 명확하지 않은 경우

5. 투자자들의 요구 사항에 대한 적절한 대응이 이루어지지 않는 경우

 

- 리스크 분석 및 관리 방안

1. 프로젝트를 꼼꼼하게 평가하여 투자할만한 가치가 있는지 확인

2. 크라우드펀딩 플랫폼의 정책, 수수료 및 지원 서비스 등을 비교해 적합한 플랫폼 선택

3. 창업자의 목표와 능력, 이전의 성과 및 참여한 프로젝트를 검토

4. 투자자와의 원활한 소통으로 리스크를 공유하고 관리 방안을 안내

5. 펀딩이 완료되고 프로젝트가 진행되는 동안 투자자들에게 지속적인 업데이트 제공

 

7. 결론

-  크라우드펀딩의 현재 상황 및 미래 전망

크라우드펀딩 시장은 지속적으로 성장하며 다양한 산업 분야에 영향을 미쳐왔습니다. 전통적인 금융 시장의 제약에서 벗어나 창의적인 아이디어와 사업에 초점을 맞추어 또 다른 자금 조달 방식을 제공하고 있습니다. 미래에는 블록체인 기술과 글로벌화에 따라 크라우드펀딩 시장이 더욱 발전할 것으로 전망되며, 규제와 감독, 투명성 등의 이슈를 적절히 해결할 수 있다면 더욱 견실한 시장으로 성장할 것입니다.

 

- 프로젝트 선정과 플랫폼 선택 시 고려사항 크라우드펀딩에 참여할 때 고려해야 할 사항들은 다음과 같습니다.

1. 투자자 입장에서는 프로젝트의 가치와 신뢰성을 꼼꼼히 평가하고 개발자의 이력, 목표 달성 가능성 등을 확인해야 합니다. 또한 투자한 금액과 리스크에 비례하는 적절한 리턴 및 보상이 제공되는지 확인해야 합니다.

 

2. 창업자 입장에서는 플랫폼 별 수수료, 정책, 지원 서비스 등을 비교하면서 가장 적합한 플랫폼을 선택해야 합니다. 또한 효율적인 마케팅 전략을 구축하여 투자자들의 관심을 끌어들이는 것이 성공적인 크라우드펀딩에 중요한 요소입니다.

 

종합적으로 크라우드펀딩은 혁신적인 아이디어와 사업에 대한 투자 기회를 제공하며 성공을 거둘 경우 새로운 시장과 기회를 창출할 수 있습니다. 하지만 실패 요인과 리스크를 신중히 평가하고 적절한 관리 방안을 도입하여 투자자와 창업자 모두의 이익을 도모할 수 있는 크라우드펀딩 환경을 구축하는 것이 핵심입니다.